P2P的互联网金融可能是当前最火的领域，无数的大资金涌动，激活了整个市场，这其中也涌现了很多的模式和探索，更多的还出现了大量的风险和违约，到底P2P行业如何发展的问题，是一个行业的大问题。

　　P2P的风险和机会

　　P2P本来说的是一个下载模式，所谓的Bt 种子下载就是P2P模式。意思就是人人既下载内容，也提供内容上传供别人下载。这样把所有用户的带宽都可以充分利用起来，可以解决下载站要无限加带宽才能保证网速的成本过高问题。这个模式放在金融上，也是类似的意思，从银行等金融渠道贷款是很困难的事情，而我们相信有很多人有闲置资金愿意去放贷却没有门路，而很多项目则需要资金。这样P2P平台就诞生了，他一方面把社会闲散的资金变成整装的大资金，一方面去借贷给优质的项目方，以满足项目方的资金需求。

　　这个模式看着是好，但是风险却非常巨大。比如项目方在主流融资渠道无法融资，显然是存在一定的资质风险的，可能也缺乏抵押物。这样的信贷显然风险极高，而且容易血本无归。早期很多P2P金融就是这样倒下的，而对于这种模式来说，一笔坏账就可以干掉无数的成功利息，所以之后P2P努力的方向也和银行一样，就是如何去降低风险控制。很多人开始引入第三方担保机构，重新走上银行的道路去做P2P，虽然有帮助，但显然，这并不是一个终极的解决方案，只是再造另一个银行。

　　e租宝的A2P尝试

　　e租宝发明的A2P模式和P2P有相似之处，也有很大的不同之处。这里的A指的是设备，而不是原来的人。e租宝公司的母公司，其实是一家做融资租赁的大公司。融资租赁的A2P和P2P有什么区别呢?

　　就是假如你需要一台机器做工厂，如果是P2P的话，就是你找到很多人一起出钱，帮你买了这台机器，然后你开始生产赚钱去还给他们。风险就在于万一他工厂没赚钱，大家也就血本无归了。

　　A2P就是融资租赁公司找大家凑钱买了这个机器租给你，然后用租金还利息。如果厂子没开好倒闭了，我就把机器收回来，这样大家的财产不会遭到什么很大的损失。

　　这里面重点在那?重点在于，你的钱不是直接给了借贷方，而是买了设备，也就是资产。这样的话，假如出现违约风险，资产还是可以回收的，这样可以保证资金的安全，解决了一个普通P2P没有抵押物的问题。而对于普通的融资租赁来说，出钱的都是比较定向的公司和机构，规模和效率都不是特别高。用了P2P模式之后，效率一下子就变得特别高了。所以从融资租赁的角度来看，A2P模式是一种升级，而从P2P的角度而言，A2P模式解决了一个最大的风险控制问题，这中间的投资变成了实际的资产设备，资金不会因为你经营不善就蒸发掉。换句话说，融的钱买了固定资产然后出租了，就好像买了房子租出去了，就算租客失败了，起码我还有房子在。对于出资人来说，总体上还是安全很多的。

　　其实这就是互联网+

　　大家一直再提互联网+，e租宝这个A2P模式，就是一个典型的互联网+模式。所谓互联网+就是在传统模式的基础上，增加互联网元素，以增强和改造原来的传统模式，使其变得更加现代和高效。

　　单纯的互联网创新其实还是非常困难的，大部分人其实只是钻了政策的空子。这些创新其实只是改变了运行的模式躲开了监管，但是并无法规避本来这个行业就存在的问题，尤其是安全问题。其实每个行业被监管都是为了解决安全问题和规范问题，逃避开监管之后确实可以获得超额的市场和利润，但同步带来的风险也要消费者自己承担了。

　　而如果用互联网+的形式升级，就好很多，融资租赁本身就有非常好的风险管控体系，是一个很成熟而且非常大的行业领域。这个领域的痛点不在于风险控制，而是在于融资，当增加了P2P的融资模式后，一下子就如虎添翼了，进入了非常高速增长的阶段，由此诞生的A2P模式，实际上比传统的P2P不知道高明多少。E租宝使整个企业完成了互联网的转型，实在是值得大多数传统企业学习。很多互联网方法其实并没有看上去那么美，而一旦选择了适合自己的方法，只是做局部的结合和改造的时候，你会发现互联网思维和模式，会让传统模式爆发出新的力量。而且这种改造对企业未必是颠覆性的，转型风险没有那么高，主营业务也没啥改变，但对行业就是颠覆性的了。这是e租宝A2P模式给行业的最大启发。

　　互联网+目前是国策，怎么+可能是个问题，其实一下子+大了，可能真的就把传统企业颠覆没了，合理靠谱的+，才能起到最大的效果和作用。这其实需要每个人都去慎重的思考模式转型问题，最好还是不要一下子改变自己的全部模式，而是保留自己的优势，用互联网改造自己的弱势，这样才是一个理性有效的互联网+法。