当投资和出口这两驾马车动力明显不足，处在“三期叠加”的中国下一步靠什么支撑起7%的GDP增长率?有分析认为，创新创业将成为中国新的经济增长点。在如雨后春笋般涌现的创新型企业中，融360便是其中的一家。

　　在浩浩荡荡的互联网金融创业大军中，融360俨然已成为“明星”：上过新闻联播头条、监管层频繁调研、证监会主席助理邀请新兴板上市……而这样一家企业，并非是当下互联网金融创业中，主流的P2P或众筹模式，而是一家金融垂直搜索平台。

　　在与腾讯财经的对话中，融360的CEO叶大清向腾讯财经讲述了他的创业故事，以及平台未来的战略构想。

　　居民楼里起家

　　一般来说，美国创业是从车库里面开始的，中国创业则从居民楼里起家。融360诞生在五道口的一家居民楼里，叶大清回忆称，居民楼方便便宜，月租几千块钱，有厨房，有卧室，“卧室中间做销售，我们的研发人员在客厅里办公。”

　　最先创业的时候，他并不是没有考虑过其他领域，叶大清介绍，当时研究了很多模式，他本人早在2006年就研究过美国的P2P，“在美国的P2P投了资也贷了款。”当时团队的讨论是，金融行业这么大，有缺钱的人，也有需要理财的人。

　　但考虑到贷款是一个刚需，有时效性的要求，“可能每个人都遇到过，缺钱的时候缺得很急”，最终他们决定做一个贷款搜索的平台。

　　而中国的“融资难、融资贵”一直是老大难问题，无论是普通老百姓，还是小微企业，要么是不知道上哪儿贷款，要么贷款审批周期太长，无法解燃眉之急。据融360的测算，中国有90%的小微企业拿不到贷款。

　　“创业要知道自己不做什么，或者在某个阶段不做什么。”这是叶大清的创业心得。

　　他举例称，如果融360成立之初，同时做贷款、理财、信用卡等业务，明显人力和财力都跟不上。此外，还要考虑市场的成熟度，以市场的需求为导向。这也是他们为什么虽然一直在论证要不要做P2P，但至今没做的原因。

　　与一般的创业苦情故事不同的是，叶大清自认为一路走来还比较顺畅。即使最艰难地推时期，也在一两个月后走入了正规。

　　他认为这与当下的创业环境有关。在提倡大众创新，万众创业的时代，政府对一些科技企业提供工商登记、税收等方面的支持。包括大批入驻互联网金融中心大厦的互金企业，也将享受到政府的租金补贴。

　　只是，即便从居民楼里，搬到了“高大上”的互联网金融中心大厦，身为CEO的叶大清仍然没有自己独立的办公室，他的办公位置在一个毫不起眼的小角落里，紧挨着员工，唯一的特权是靠窗，从21楼望出去视野开阔。

　　对于当下这股热火朝天的创业潮，叶大清认为经济下行是创业的好时期，“因为你没有更好的选择，创业的机会成本比较低，风险也比较低。”因此恰恰是经济不好的时候，很多公司去创业。

　　不过，他不赞同大学生一哄而上去创业，因为失败的可能性太大了。倒是一些从BAT出来的人适合创业，因为有经验、有人脉，也有梦想。

　　三年撮合消费贷1.3万亿元

　　作为一家搜索平台，点击量和用户数是衡量网站价值的重要标准。叶大清介绍称，目前融360网站每个月有近亿次搜索，几千万用户访问。成功贷款率在10%左右，一些小微企业的成功贷款率则低于平均水平。

　　融360的目标用户年龄在21岁-35岁之间，涵盖了个人消费者、个体工商户和小微企业主。他们公布的数据显示，在过去3年半的时间，用户通过该网站，向银行和小贷公司提交的消费贷款金额累计达1.3万亿元，贷款用途覆盖装修、买车、旅游、租房等生活的方方面面。

　　从最早期跟银行的业务员一家一家谈，到目前平台展示的金融产品数达十四万种，接入了九千多家金融机构和它的分支机构，融360用了不到四年时间。

　　“一开始银行不愿搭理我们，后来慢慢发现他们一些部门下面，贷款最多、质量最好的客户是来自于一个叫融360的公司。”叶大清举例称，国内一家排名靠前的股份行的信用卡部门，其流量的30%来自互联网，而融360是它最大的合作伙伴。

　　合作的机构越来越多，风控问题也渐渐凸显。除了通过专业的风控团队，来审核真假银行，以及哪类产品可以上线之外，对机构进行评级也是融360的风控手段之一。例如他们跟踪了三四百家网贷平台，通过十几个维度和上千个指标进行评级，并从中挑选评级高的网贷平台进行合作。

　　如何让用户在需要贷款的时候，第一时间想到上融360去搜索，这是叶大清正在考虑的问题。

　　“希望在今后的12个月、18个月，或者24个月，能给出一个很好的答案。”

　　未来融360会不会上线属于自己的产品?毕竟做搜索平台起家的他们，拥有这么多的用户资源，也了解用户的需求。叶大清透露，融360已经跟一些合作伙伴在共同开发一些产品，由合作伙伴提供资金和牌照。

　　他强调称，开发自己产品的前提，一是要用户有需求，二是符合中国现有的法律法规。“在这几个大的框架下，任何创新都可以接受。”他说

　　新兴战略版上市

　　据了解，目前融360的盈利模式有四种：一是向金融机构推荐贷款客户，并收取一定金额的推荐费;二是撮合交易，融360向放贷机构收取一定比例的费用作为返佣;三是金融机构投往该网站的广告费;四是给金融机构做客户信用评估的收费服务，即给风险定价。

　　虽然并不缺乏盈利模式，但目前融360仍然处于亏损状态，根据叶大清自己的预测，平台要到2017年才会盈利。在他看来，处于高成长行业的企业在早期就盈利并不理性。“在高增长市场，应该要把盈利的钱全部亏掉，或者做平，然后扩大再生产。”

　　上市几乎是所有创业公司的终极目标，而在中国A股上市有连续两年盈利等要求。在叶大清看来，把盈利作为上市的一个必要条件，不太符合商业逻辑。因为上市的目的就是借钱、融资。“如果公司已经盈利了，为什么还要去借钱?”

　　不过这一现状将有所改观。今年3月份，证监会主席助理张育军在调研融360后发出邀请，希望融360和蚂蚁金服一道，成为战略新兴板的首批上市企业，后者已经成为中国最大的互联网金融平台。

　　战略新兴板是上交所正在研究的新板块，其目的是为了提高新兴产业企业和创新型企业融资效率，从资本市场层面落实国家创新驱动发展战略。腾讯财经获悉，新兴板将增设3套市值指标体系，便于非盈利企业使用。

　　例如，对于盈利水平和经营性现金流水平较弱，但商业模式新颖、市场关注度较高的企业。只需满足市值不少于15亿元;最近1年营业收入不少于1亿元的条件。

　　从2011年成立至今，融360三轮融资共获得的约1亿美元。分别为：2012年3月获得由光速创投、凯鹏华盈、清科集团投资的700多万美元A轮融资;2013年7月完成由红杉中国基金领投的3000万美元B轮融资;2014年7月由新加坡淡马锡集团旗下公司领投C轮，融资金额约为6000余万美元。

　　腾讯财经按照一般互联网金融企业C轮出让20%的股权计算，融360在2014年的估值约为18亿元—20亿元。

　　叶大清并未向腾讯财经否认这一估值。他表示目前融360的条件已经达到战略新兴板的拟上市要求，但在目前IPO暂停的情况下，融360何时上市尚无时间表。

　　“个人认为，快的话是15到18个月，慢的话最晚24个月，中国资本市场会出现高质量的创新。”他说。