那么问题来了，有没有一种产品，既兼顾了稳健的特点，又能实现较好的理财收益呢?近日，我们获悉，一种新的理财模式正在凸显出其优势。陕西惠林投资采取了与国资金融机构合作、第三方托管理财资金的做法，成为2015年理财市场上的一种新风向、新模式。

　　据陕西惠林投资总经理殷保瑞称，这家公司已经成功与中国邦信、中国通联等国有独资金融企业签署了战略合作协议，他们的金融创新，将会为理财行业带来一场全新的探索和尝试——

　　2015年理财新趋势

　　日前，银率网发布的2014银行理财市场年报显示，2014年人民币非机构性理财产品平均预期收益率呈现趋势性下滑。1月份达到峰值，为5.74%，之后稳步下滑，直到11月份的最低点5.02%。12月份受“年末效应”和股市吸金效应等影响，收益率翘头，达到5.2%，但仍与年初峰值相差0.54个百分点。消息人士称，从2015年全年来看，理财产品的收益率依然会继续保持下滑。

　　理财师认为，2015年，受央行新规、银行资金面宽松等因素影响，银行理财产品收益率呈现下行趋势是符合市场的行为，高收益率理财产品今后恐怕会越来越少。

　　国有银行人士分析，在经历了央行降息、股市大牛预期导致的资金流失等冲击后，各大银行对理财产品的投资结构等做了调整，高收益、中长期的理财产品开始主导市场，“冲时点”的做法将逐渐淡出市场，不过，虽然目前市场上理财产品种类繁多，高收益产品不断出现，但是与之对应的风险也随之升高，根据分散投资原则，投资者仍应该将其中一部分资金投向银行理财这样相对安全的产品上面。因此，建议投资者尽量配置中长期的高收益理财产品，提前锁定收益，对于稳健型投资者而言，可重点考虑货币基金或定期储蓄存款，如果对资金流动性要求较低，可以选择中长期投资理财产品，风险承受能力较高的投资者，可以尝试净值型理财产品等。

　　做安全的中介平台 互联网理财增新模式

　　过去的一年，五花八门的互联网理财产品让许多投资人赚到了“零花钱”。余额宝等宝类理财产品横空出世后，以其完胜银行储蓄的收益吸引了一大批年轻人。许多热爱网购的投资者们，将钱存在余额宝不仅能更方便购物，存1万元的“活期”，1个月差不多就能得到40元左右的收益，相比于银行定期都优势明显。互联网宝宝系理财、P2P高收益理财方式，在给银行理财带来巨大冲击的同时，也让银行理财走上了转型之路。那么，2015年，又会有哪些互联网理财产品将带给百姓赚钱机会，成为新的国民“宝宝”?

　　事实上，随着各大银行理财产品收益率的下降，如今，各种互联网“宝宝”P2P等理财产品的收益率也均处于下滑趋势，不过，由于互联网理财产品灵活性明显，因此，理财师建议投资者对此类产品仍可参与。

　　业内人士预计，最有可能成为下一个余额宝的互联网理财产品或许是票据理财。由于银行承兑汇票代表银行的信用，且风险可控，收益相比“宝宝”类产品又更胜一筹，因此在各类互联网理财平台上，票据理财产品受到投资者热捧。

　　业内人士另外也给出一种新的理财模式。像陕西惠林投资的这种理财模式，将投资人资金，通过网络平台，经由国企金融机构债权转让，从而将资金借给资质、征信良好、还款能力强的企业。这也就是大家所说的P2G模式。在西安从事理财行业多年的殷保瑞说，陕西惠林投资有限公司的这种创新模式，就从根本上解决了客户的资金安全、稳健收益，企业还款意愿良好的多方收益的局面。

　　国企合作 用稳健经营来建立诚信

　　2014年12月5日，是陕西惠林投资有限公司值得记住的日子。

　　这一天，西安经开区邦信小额贷款有限公司与陕西惠林投资有限公司达成债权转让授信业务签字仪式在西安举行。据悉，这是西安经开区邦信小额贷款有限公司的一项金融创新业务，将集合资产包通过惠林投资，介绍给投资人进行直接投资，从而实现了投资人受益、国有资产增值、投资公司获利的多方共赢局面。

　　据西安经开邦信小贷款副董事长王改进介绍，西安经开区邦信小额贷款有限公司的集团背景是中国东方资产管理公司，是经国务院及中国人民银行批准设立、具有独立法人资格的国有独资金融企业。公司成立之初，以保有资产、防范和化解金融风险、促进国企改革为使命，开展了不良资产管理与处置、政策性债转股和风险金融机构托管业务。近年来，东方资产在主管、监管部门推动下开始商业化转型，从单一处置银行不良资产的政策性金融机构，成功转型为自主经营、自负盈亏和可持续发展的商业化综合金融服务集团，旗下拥有保险、证券、信托、租赁、信用评级和资产管理等多种金融服务业态，能为客户提供各种金融服务。

　　西安经开邦信小贷注册资本金3.8亿元，作为邦信小贷全国连锁中目前规模最大的一家子公司，成立于2013年，立足西安经开，服务三秦企业。邦信小贷的母公司为邦信惠融投资控股股份有限公司，股东为邦信资产管理有限公司和东兴证券股份有限公司。以管理全辖邦信小额贷款公司为业务主线，多元化开展项目投资、投资管理、资产管理、企业管理、财务管理咨询、经济信信息咨询、应用软件服务、技术开发、技术转让、技术咨询和技术服务等多项业务。邦信小额贷款公司荣获了由中国小额信贷机构联席会授予的“2012年中国小额贷款公司竞争力100强”称号，旗下八家小贷公司获得“2012中国小微金融最具发展潜力奖。

　　陕西惠林投资总经理殷保瑞说，惠林投资是创新型第三方财富管理企业，正在倾力打造中国财富管理行业领导品牌。凭借创新金融理念、全球资产配置、优秀资深专家和先进技术平台，为富裕阶层提供优质、科学的订制化财富管理解决方案，实现高净值人士的财富增值与传承。同时，作为“小额信贷联盟”企业，为个人贷款用户与小微企业提供专业、精准的信贷咨询服务，为高成长群体带来便捷的普惠金融服务。惠林投资汇聚国内外知名院校金融专业精英人士，组成资深专家研发团队，涉及银行、证券、私募、基金、保险等诸多行业。在投资理财、产品设计、风险控制等领域拥有专业理论知识和丰富实战经验。为打造中国财富管理行业领导品牌奠定坚实基础。惠林投资研究团队，研发出优秀的P2P理财模式、惠林基金、惠林信托、海外资产配置等，为客户提供专属定制的财富管理方案，帮助客户实现稳健成长、安全无忧的财富增值。

　　惠林投资总经理殷保瑞看来，和其他相比，惠林投资的风控优势主要有四点：

　　首先，在平台与机构合作时，不少平台仅是单纯和机构合作，而惠林投资与机构的合作，需要机构与其实际控制人都承担连带责任风险，从而避免了机构将责任推卸到公司上，因为公司是只承担有限责任。

　　其次，冷静期的设定是提高项目安全性的重要方法之一。惠林投资与机构谈合作，一般有两个月的冷静期，从而避免一些问题机构希望通过平台过桥。

　　同时，在于机构合作的过程中，惠林投资除了对机构本身做考察以外，还会引入第三方信用评级机构来对机构做考察。惠林投资还会在机构所在地安排自己的风控人员，参与项目的全过程，全面保证项目安全。

　　最后，是“资金托管”。对于没有保证金的平台，一旦机构出现流动性风险，就只能自己垫付，而惠林投资在机构出现流动性风险时，可以将风险保证金作为缓冲，最大程度上确保投资人资金的安全。

　　第三方托管 确保资金安全万无一失

　　新年伊始，陕西惠林投资与富友金融签署了第三方资金托管服务协议。也就是说，投资客户的资金并不直接进入惠林投资的账户，而是进入了托管账户，由富友金融划拨给用资方，真正实现了“投资公司不摸钱”。这种资金托管模式，把投资人资金风险再降新低，最大限度保证了投资人利益，极大的刺激了投资热情。

　　据了解，富友金融自2008年创立至今，已发展成为一家大型综合性金融支付服务集团公司——注册资本2.0007亿元，实收资本3.8亿元，下设6家全资子公司，同时拥有6张支付及金融服务牌照，并在全国设立了35家分公司。富友以“打造便利金融生活”为愿景，以“专业——分享——价值”为理念，以“专业创新，差异化经营”为手段，立志成为网络金融和网络生活服务的领先者——用便利金融，让生活更美好。 2011年获得中国人民银行颁发的银行卡收单和互联网支付牌照，同时获得人民银行颁发的预付卡发行与受理牌照。2013年富友金融获得中国银联“收单外包机构注册认证”，在全国范围建立银行卡收单服务网络。2014年成为“上海市网络信贷服务业企业联盟”成员单位，在目前国家已颁布牌照的269家第三方支付公司中，获此殊荣的仅有4家公司。

　　与国资金融机构合作、第三方资金托管、透明的操作流程，成为陕西惠林投资赢得市场青睐、赢得百姓口碑的“三大法宝”。 陕西惠林投资总经理殷宝瑞表示，2015年，

　　殷保瑞称，此次和西安经开邦信小贷的合作，是公司在金融创新方面的一次尝试。通过与国企合作的方式，将会使惠林投资的业务运作更为稳健、科学，这样开拓性的金融创新项目，将会是民间资金的涉足新投资领域的一项重要探索。

　　惠林投资 为国资金融做好服务

　　日前，陕西惠林投资与中国通联支付签署了合作协议。陕西惠林投资总经理殷保瑞提出，为国资金融机构做好服务，是民间资本机构的重要使命。与国资金融机构展开合作，也证明了民间资本机构的实力、盈利率都在稳步增长，也说明了民间资本亟需寻找新的投资渠道、投资机会，与往年相比，人们的理财观正在变得越来越理性。

　　据悉，通联支付网络服务股份有限公司(简称“通联支付”)是在国家有关金融主管部门的支持下，由上海国际集团、上海国际信托有限公司、中国万向集团等机构共同出资设立的一家金融外包与综合支付服务企业，总部位于上海，注册资本金人民币14.6亿元，成立于2008年10月16日。

　　目前，通联支付公司的业务主要包括两大方面：行业综合支付服务和金融外包服务。客户范围除银行和传统的百货超市餐饮商户企业外，还包括基金、保险、航空、物流、医疗、休闲等行业合作伙伴和若干大型集团企业客户。。

　　公司将继续坚持稳舰透明的经营理念，服务国资金融机构、服务广大百姓，力争为中国理财市场树立一支新兴的行业标杆。

　　(记者 曹帧 )