昨日，记者从佛山市保险行业协会获悉，去年佛山市保险行业协会保险纠纷调解处置专业委员会(下简称调委会)共受理各类保险纠纷案件1153件，其中车险纠纷占比约96.8%。而今年以来，调委会共受理各类保险纠纷案件253件，涉及车险占比同样超过九成。调委会昨日也公布了一批典型案例，其中车主未在合同指定时间内报案、因保险合同免责条款规定引起的纠纷，值得引起投保的客户多加留意，避免类似的纠纷再次发生。

　　案例一：水浸车过了6天车主才报案

　　去年8月9日，佛山车主杨某向保险公司报案时称，自己家的车从8月2日起一直停放在事发路段，然后外出旅游。8月9日早上9时，杨某发现自己车内有水迹。由于他的车购买了车损险，于是向保险公司报案。随后，杨某把车开到一家维修厂进行修理，维修厂更换了杨某的气囊电脑等，花了维修费3500元。

　　但是，保险公司随后调取监控及车辆行驶轨迹发现，杨某的车辆在8月3日至7日均有行驶记录。

　　在保险公司查勘人员查勘笔录核实情况时发现，报案人对报案的出险时间应该是8月3日，也就是说，杨某在自己车辆出险6天后才报案。理赔人员告知投诉人此案属虚假报案，无法理赔。

　　杨某这时候才承认，自己的车实际出险日期确实是8月3日，当时车停放路边被淹，但还能开，所以没有及时报案。到了9日自己报案时，代理公司的业务员建议他把出险日期改了。为了能顺利理赔，杨某听从了该业务员的建议。

　　另外，对于是否需要更换气囊电脑问题，杨某称，8月3日至9日，车能正常行驶，结果去到维修厂却说气囊电脑需要更换。对此，保险公司认为车辆存在过度维修的情况，表示不承担维修厂的维修费。

　　车主和保险公司各执一词，车主杨某随后找到佛山市保险行业协会调委会，请求帮忙对案件进行调解。

　　提醒：需留意按照合同约定时间报案

　　佛山市保险行业协会调委会调解员认为，该车应该在8月3日出险，但客户报称8月9日出险，违反了保险的诚实信用原则。“客户延迟报案影响案件性质的认定，保险公司是可以拒赔的。”调解员表示。但从事实来看，此案水浸是真实的，杨某按照代理员的建议进行报案，目的是为了索赔，无可厚非。因此，保险公司应该对杨某的车辆损失在合理范围内进行赔偿。

　　对于双方存在争议的维修费问题，调解员建议，修理厂在接受了客户维修车辆之后，应该要负责与保险公司做好沟通，需要维修或更换的项目应该要双方核实并统一。如果保险公司与修理厂意见不一致，应该要征得客户的同意。

　　本案中，维修厂没有获得保险公司的同意，却不告知客户更换了气囊电脑，导致保险公司不愿意承担此部分的费用，维修费车主应向维修厂索赔。”保险行业协会相关负责人告诉记者，最终，调解员说服了保险公司负责赔付杨某的清洗费，杨某也同意维修费自行向维修厂索赔。

　　佛山市保险行业协会相关专家提醒，消费者要注意保险合同中48小时内报案的规定，有不可抗力因素的除外，否则保险公司会根据合同条款拒赔。

　　投保时，不论投保人还是保险人都须如实告知对方实情，这不仅是基本的业务程序，也是保险条款的硬性规定。违反《保险法》中的诚实信用原则，保险公司可拒赔，因此建议消费者如实报案。

　　案例二：驾驶无牌摩托车身亡保险公司拒赔

　　一场交通事故，使佛山人邓先生和妻子阴阳两隔，为了救治妻子，邓先生花尽了积蓄，还欠下了亲戚朋友们一大笔债。责任方的赔款遥遥无期，邓先生想起了自己为妻子买的一份人身保险，这份保险里面一共有35万元的保额，如果拿到合同里约定的保险金，就能解决他的燃眉之急。

　　然而，邓先生找到保险公司理赔时，保险公司出具的理赔决定书只同意赔付其中的20万元，剩下的15万元拒赔。

　　双方纠纷主要的矛盾点在于保险合同中关于免责条款的规定。本次事故中，邓先生的妻子因为无驾驶证驾驶无号牌三轮摩托车发生交通事故导致身故，属于保险条款责任免除中“被保险人无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”情形，按条款约定，发生免责情形导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金责任。故本案保险公司拒付意外伤害保险金15万元。

　　调解：理赔10万元

　　佛山市保险行业协会调委会调解员认为，责任免除事项与被保险人身故之间要构成因果关系，但邓先生妻子经交警认定，在事故中不承担责任，无证驾驶与事故之间无因果关系。但其妻子无证驾驶，确实符合条款免责的规定，案件值得商榷之处。双方最终达成一致：本案由保险公司一次性给付10万元理赔金了结。